Gjeldsordning to ustawowe oddłużenie dla osób, które trwale nie są w stanie spłacić długów. Przez zwykle 5 lat płacisz wierzycielom wszystko, co zostaje ponad koszty życia, a po zakończeniu pozostały dług objęty planem zostaje umorzony. Od 1 stycznia 2025 wniosek składasz od razu do namsmannen – bez wcześniejszych prób ugody z wierzycielami. Kalkulator pokaże, ile w ciągu 5 lat spłacisz, a ile może zostać umorzone.
⏳ Okres
zwykle 5 lat
krócej przy szczególnie trudnej sytuacji
🏛️ Wniosek do
namsmannen
w gminie zamieszkania
📅 Od 2025
bez ugody
nie musisz najpierw negocjować
⚖️ Wierzyciele finansowi
6 tygodni
na zgłoszenie – potem roszczenie wygasa
Spis treści
1. Kalkulator: ile spłacisz, ile umorzą
🧮 Twój plan na 5 lat
Szacunek. Namsmannen sam ustala koszty życia według swoich stawek (livsoppholdssats) i Twojej sytuacji.
„Pozostałe koszty” to jedzenie, prąd, transport, ubezpieczenia, dzieci, leki. Bez odsetek – w czasie gjeldsordning odsetki od długów co do zasady nie rosną.
2. Czym jest gjeldsordning
✅ To jest
- ustawowy plan spłaty na zwykle 5 lat
- życie za stałą kwotę na koszty, reszta dla wierzycieli
- umorzenie reszty długu po wykonaniu planu
- koniec egzekucji i windykacji w trakcie planu
❌ To nie jest
- darowanie długów od razu
- sposób na pozbycie się długu przy dobrych zarobkach
- coś, co można powtarzać co kilka lat
- zgoda na nowe kredyty w trakcie
3. Kto może skorzystać
✅ Warunki
- trwała niewypłacalność – nie spłacisz długów w rozsądnym czasie
- pełne i prawdziwe informacje o długach, dochodach i majątku
- współpraca z namsmannen przez cały okres
- obywatelstwo nie ma znaczenia – liczy się życie i dochody w Norwegii
❌ Powody odmowy
- problemy tylko chwilowe albo duże możliwości zarobkowe
- ukrywanie długów lub majątku
- celowe zadłużanie się tuż przed wnioskiem
- brak dokumentów i odpowiedzi na wezwania
4. Zmiany od 2025 roku
🚪
Bez prób ugody
Nie musisz już sam ani z pomocą NAV negocjować z wierzycielami przed wnioskiem – składasz go od razu do namsmannen.
⏱️
Krótszy plan dla najsłabszych
Przy szczególnie trudnej sytuacji (np. ciężka choroba, opieka nad dzieckiem ze szczególnymi potrzebami) okres może być krótszy niż 5 lat.
✂️
Bez 2-letniego okresu po planie
Wcześniej przez 2 lata po zakończeniu wierzyciele mogli podważyć umorzenie, np. po dużym spadku. Ten okres zniesiono – także dla trwających planów.
📣
6 tygodni dla firm finansowych
Banki i firmy windykacyjne, które nie zgłoszą roszczenia w 6 tygodni od ogłoszenia, tracą je – co porządkuje listę długów.
5. Procedura krok po kroku
przygotowanieLista wszystkich wierzycieli, kwot i dochodów. Pomoc za darmo: doradca ds. finansów w NAV (økonomisk rådgivning).
wniosekDo namsmannen w gminie zamieszkania – z dokumentami (lista niżej).
otwarcieNamsmannen ocenia sprawę, otwiera negocjacje i ogłasza je – wierzyciele zgłaszają roszczenia.
planWyliczenie kosztów życia i kwoty dla wierzycieli. Wierzyciele mogą się wypowiedzieć; jeśli nie zgodzą się, sprawę może rozstrzygnąć sąd (tvungen gjeldsordning).
5 latPłacisz zgodnie z planem, zgłaszasz zmiany dochodu. Po wykonaniu planu – umorzenie reszty długu objętego planem.
6. Dom, samochód, dochody
🏠
Dom
Nie zawsze trzeba sprzedać. Jeśli sprzedaż niewiele da wierzycielom, a rodzina straciłaby mieszkanie, można go zatrzymać. Kredyt hipoteczny do wartości domu + 10% zwykle zostaje.
🚗
Samochód
Tani i potrzebny do pracy, zdrowia czy dojazdów – zwykle zostaje. Drogie auto może trzeba sprzedać.
💼
Dochody
Praca to część planu. Podwyżkę, nową pracę, premię, spadek – zgłaszasz. Gdy dochód spadnie z niezależnych przyczyn, plan można zmienić.
Czego nie obejmuje automatycznieSzczególny status mają m.in. zaległe alimenty i niektóre należności publiczne – namsmannen ocenia je osobno. Nowe długi zaciągnięte w trakcie planu nie są umarzane i mogą przerwać gjeldsordning.
7. Dokumenty – checklista
Zebrane: 0 z 8
✅ Dokumenty kompletne – możesz składać wniosek.
Jeśli długi są już u komornika lub w windykacji, zobacz też: namsmannen – zajęcie wynagrodzenia, inkasso i Gjeldsregisteret – sprawdź swoje długi.
8. Słowniczek
gjeldsordning
ustawowe oddłużenie
namsmannen / namsfogden
urząd egzekucyjny
kreditor / skyldner
wierzyciel / dłużnik
gjeldsforhandling
postępowanie o oddłużenie
livsoppholdssats
kwota na koszty życia
tvungen gjeldsordning
plan narzucony przez sąd
restgjeld
pozostały dług
økonomisk rådgivning
doradztwo finansowe (NAV)
Najczęściej zadawane pytania
| Pytanie | Odpowiedź |
|---|---|
| Ile trwa gjeldsordning? | Zwykle 5 lat. Przy szczególnie trudnej sytuacji (np. ciężka choroba) okres może być krótszy. |
| Gdzie złożyć wniosek o gjeldsordning? | Do namsmannen w gminie, w której mieszkasz. Od 2025 nie musisz wcześniej próbować ugody z wierzycielami. |
| Czy Polak może dostać gjeldsordning? | Tak – obywatelstwo nie ma znaczenia. Liczy się to, że mieszkasz i masz dochody w Norwegii oraz spełniasz warunki ustawy. |
| Czy stracę mieszkanie? | Niekoniecznie. Jeśli sprzedaż niewiele by dała wierzycielom, a rodzina straciłaby dom, można go zachować. |
| Czy mogę zachować samochód? | Zwykle tak, jeśli jest niedrogi i potrzebny do pracy lub ze względów zdrowotnych. |
| Ile pieniędzy zostaje na życie? | Kwotę na koszty życia ustala namsmannen według swoich stawek i Twojej sytuacji. Resztę dochodu dostają wierzyciele. |
| Co się dzieje po 5 latach? | Jeśli wykonasz plan, pozostały dług objęty gjeldsordning zostaje umorzony. Od 2025 nie ma już 2-letniego okresu, w którym wierzyciele mogli to podważyć. |
| Czy mogę brać kredyty w trakcie? | Nie powinieneś. Nowe długi nie są objęte planem i mogą doprowadzić do jego przerwania. |
| Gdzie dostać darmową pomoc? | W NAV – doradztwo finansowe (økonomisk rådgivning) pomaga przygotować budżet i wniosek. |
Przydatne artykuły powiązane
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. W swojej sprawie skontaktuj się z namsmannen lub doradcą finansowym NAV. Stan na październik 2026. Grafiki ilustracyjne wygenerowane przez AI.